Mâu thuẫn trong quan hệ cho vay tiêu dùng cá nhân xuất phát từ đâu
Gần đây cùng với sự phát triển của loại hình cho vay tín chấp trên thị trường tiêu dùng thì những vấn đề nảy sinh xung quanh quan hệ vay nợ này cũng khá phổ biến, đơn cử là các vụ kiện tụng, mâu thuẫn xuất phát từ lãi suất. Vậy đâu là nguyên nhân sâu xa của vấn đề nóng bỏng này? Thông qua những chia sẻ dưới đây chúng ta sẽ tìm được câu trả lời thỏa đáng và xác định rõ những vướng mắc trong câu chuyện vay vốn này.
Điều gì dẫn đến những mâu thuẫn trong quan hệ cho vay tiêu dùng?
Tìm hiểu qua các vụ tranh chấp, kiện tụng của người đi vay và bên cho vay chúng ta mới nhận ra rằng thực tế nguyên nhân chủ yếu là do sự ngộ nhận và sự hiểu lầm đáng tiếc trong quan hệ tín dụng. Theo như phân tích của giới chuyên gia tài chính, phần lớn người tiêu dùng đang nhầm lẫn giữa lãi suất vay tại các công ty tài chính với lãi suất ngân hàng. Vì sự khác biệt trong mô hình kinh doanh cũng như đối tượng khách hàng nhắm đến không giống nhau giữa hai tổ chức này cho nên cơ chế tính lãi sẽ rất khác biệt giữa hai nơi. Trong khi các ngân hàng chỉ tham gia thị trường vay tiêu dùng với các khoản vay thế chấp giá trị lớn và không đi sâu vào các món vay nhỏ lẻ thì các công ty tài chính chấp nhận rủi ro để giúp người thu nhập thấp tiếp cận vốn vay tiêu dùng. Đội ngũ nhân viên tài chính thường đến tận các cửa hàng, trung tâm mua sắm sầm uất nhất để tư vấn sản phẩm vay cho người tiêu dùng. Thậm chí tại các khu chợ, các hình thức tư vấn trực tiếp hoặc qua đường dây nóng vẫn được sử dụng. Với các sản phẩm vay tín chấp thủ tục nhanh gọn từ công ty tài chính như vay tín chấp prudential, khách hàng giờ đây có thể dễ dàng có số vốn để tiêu dùng, từ mua sắm đồ đạc trong gia đình cho đến đầu tư làm ăn, buôn bán.
Do đó, dù mức lãi suất cho vay tiêu dùng tại công ty tài chính đang cao hơn so với kỳ vọng của người tiêu dùng nhưng họ vẫn lựa chọn bởi đó là hình thức duy nhất đáp ứng được nhu cầu về món vay nhỏ lẻ thủ tục nhanh gọn.
Điều gì dẫn đến những mâu thuẫn trong quan hệ cho vay tiêu dùng?
Tìm hiểu qua các vụ tranh chấp, kiện tụng của người đi vay và bên cho vay chúng ta mới nhận ra rằng thực tế nguyên nhân chủ yếu là do sự ngộ nhận và sự hiểu lầm đáng tiếc trong quan hệ tín dụng. Theo như phân tích của giới chuyên gia tài chính, phần lớn người tiêu dùng đang nhầm lẫn giữa lãi suất vay tại các công ty tài chính với lãi suất ngân hàng. Vì sự khác biệt trong mô hình kinh doanh cũng như đối tượng khách hàng nhắm đến không giống nhau giữa hai tổ chức này cho nên cơ chế tính lãi sẽ rất khác biệt giữa hai nơi. Trong khi các ngân hàng chỉ tham gia thị trường vay tiêu dùng với các khoản vay thế chấp giá trị lớn và không đi sâu vào các món vay nhỏ lẻ thì các công ty tài chính chấp nhận rủi ro để giúp người thu nhập thấp tiếp cận vốn vay tiêu dùng. Đội ngũ nhân viên tài chính thường đến tận các cửa hàng, trung tâm mua sắm sầm uất nhất để tư vấn sản phẩm vay cho người tiêu dùng. Thậm chí tại các khu chợ, các hình thức tư vấn trực tiếp hoặc qua đường dây nóng vẫn được sử dụng. Với các sản phẩm vay tín chấp thủ tục nhanh gọn từ công ty tài chính như vay tín chấp prudential, khách hàng giờ đây có thể dễ dàng có số vốn để tiêu dùng, từ mua sắm đồ đạc trong gia đình cho đến đầu tư làm ăn, buôn bán.
Do đó, dù mức lãi suất cho vay tiêu dùng tại công ty tài chính đang cao hơn so với kỳ vọng của người tiêu dùng nhưng họ vẫn lựa chọn bởi đó là hình thức duy nhất đáp ứng được nhu cầu về món vay nhỏ lẻ thủ tục nhanh gọn.
Không nằm ở mức lãi suất, vậy đâu là lỗi trong quan hệ cho vay tiêu dùng?
Theo các chuyên gia, đó là hiểu lầm trong hợp đồng cho vay tiêu dùng. Về phía người vay, lần đầu giao dịch với một tổ chức cho vay mới như công ty tài chính có thể khiến người vay khá bỡ ngỡ, ngại tìm hiểu về các điều khoản trên hợp đồng mà mặc nhiên ký tên thông qua. Điều này dẫn đến những xung đột xảy ra sau khi phát sinh một vấn đề nào đó trong quá trinh vay, khiến người vay không khỏi hụt hẫng và nghĩ là mình bị lừa.
Về phía công ty tài chính, hợp đồng tín dụng được cho là còn quá rườm rà, sử dụng thuật ngữ khó gây khó hiểu cho người vay. Khâu tư vấn chưa được đầu tư kỹ lưỡng, có phần thiếu chuyên nghiệp gây mơ hồ cho khách hàng cũng là một nguyên nhân được nhắc đến. Những thiếu sót này khiến khách hàng không biết được chính xác quyền và nghĩa vụ của mình dẫn đến vi phạm hợp đồng và phát sinh những khoản phí phạt.
Giải pháp nào để hạn chế những hiểu lầm trong quan hệ cho vay tiêu dùng?
Để thị trường cho vay tiêu dùng phát huy tối đa những thế mạnh của mình, các tổ chức tài chính cần nhận thức được những thiếu sót kể trên và tìm giải pháp hữu hiệu giải quyết vấn đề này. Theo đó, CTTC cần chú trọng xây dựng đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, không vì áp lực doanh số mà tư vấn qua loa cho khách hàng. Khách hàng cần được cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất, cách thức tính lãi, thời hạn trả nợ và các điều khoản quan trọng trong hợp đồng tín dụng. Về phần thủ tục, CTTC cần đơn giản hóa và minh bạch quy trình cho vay và tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng hiểu rõ nội dung trong hợp đồng.
Bên cạnh đó, về phía khách hàng vay, chúng ta cần cẩn trọng khi đưa ra quyết định về khoản vay tín chấp. Để tránh rủi ro khi vay tiền nhanh, khách hàng nên đảm bảo khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình bằng việc đánh giá mức thu nhập, xem xét số tiền vay có hợp lý và phù hợp với thu nhập hay không. Và cuối cùng là đọc và hiểu nội dung của hợp đồng vay vốn bởi mọi tranh chấp có thể xảy ra sau này đều được giải quyết dựa trên các điều khoản trên hợp đồng. Xem thêm các bài viết hay nhất về vay vốn ngân hàng nhanh chóng tại đây nhé cả nhà.
Theo các chuyên gia, đó là hiểu lầm trong hợp đồng cho vay tiêu dùng. Về phía người vay, lần đầu giao dịch với một tổ chức cho vay mới như công ty tài chính có thể khiến người vay khá bỡ ngỡ, ngại tìm hiểu về các điều khoản trên hợp đồng mà mặc nhiên ký tên thông qua. Điều này dẫn đến những xung đột xảy ra sau khi phát sinh một vấn đề nào đó trong quá trinh vay, khiến người vay không khỏi hụt hẫng và nghĩ là mình bị lừa.
Về phía công ty tài chính, hợp đồng tín dụng được cho là còn quá rườm rà, sử dụng thuật ngữ khó gây khó hiểu cho người vay. Khâu tư vấn chưa được đầu tư kỹ lưỡng, có phần thiếu chuyên nghiệp gây mơ hồ cho khách hàng cũng là một nguyên nhân được nhắc đến. Những thiếu sót này khiến khách hàng không biết được chính xác quyền và nghĩa vụ của mình dẫn đến vi phạm hợp đồng và phát sinh những khoản phí phạt.
Giải pháp nào để hạn chế những hiểu lầm trong quan hệ cho vay tiêu dùng?
Để thị trường cho vay tiêu dùng phát huy tối đa những thế mạnh của mình, các tổ chức tài chính cần nhận thức được những thiếu sót kể trên và tìm giải pháp hữu hiệu giải quyết vấn đề này. Theo đó, CTTC cần chú trọng xây dựng đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, không vì áp lực doanh số mà tư vấn qua loa cho khách hàng. Khách hàng cần được cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất, cách thức tính lãi, thời hạn trả nợ và các điều khoản quan trọng trong hợp đồng tín dụng. Về phần thủ tục, CTTC cần đơn giản hóa và minh bạch quy trình cho vay và tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng hiểu rõ nội dung trong hợp đồng.
Bên cạnh đó, về phía khách hàng vay, chúng ta cần cẩn trọng khi đưa ra quyết định về khoản vay tín chấp. Để tránh rủi ro khi vay tiền nhanh, khách hàng nên đảm bảo khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình bằng việc đánh giá mức thu nhập, xem xét số tiền vay có hợp lý và phù hợp với thu nhập hay không. Và cuối cùng là đọc và hiểu nội dung của hợp đồng vay vốn bởi mọi tranh chấp có thể xảy ra sau này đều được giải quyết dựa trên các điều khoản trên hợp đồng. Xem thêm các bài viết hay nhất về vay vốn ngân hàng nhanh chóng tại đây nhé cả nhà.
MB BankVay tín chấp ngân hàng MB Bank lãi suất thấp nhất đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng cao của người tiêu dùng. Nhiều chi nhánh được trải dài khắp cả nước, chủ yếu là ở các thành phố lớn như Đà Nẵng, Hà Nội, Hồ Chí Minh dễ dàng cho người tiêu dùng vay tiền tín chấp nhanh. |
Maritime BankĐiều kiện vay tín chấp maritime bank chỉ là điều kiện đủ để khách hàng đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng. Ngoài ra, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ, giấy tờ dưới đây để có thể vay tiền tại ngân hàng Maritime Bank. |
VP BankVay tín chấp ngân hàng VPBank lãi suất thấp là một trong những hình thức vay mục đích tiêu dùng nhanh, phục vụ tốt nhất cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân trong đời sống hàng ngày như mua xe, xây nhà, sửa chửa nhà ở, mua sắm thiết bị gia đình, cho con đi du học, tổ chức cưới hỏi,… |